Накратко: отсрочката е отлагане на плащанията за по-късна дата, а преструктурирането — промяна на условията на кредита (срок, вноски, лихва), договорена с кредитора, когато длъжникът има затруднения.
Обяснено просто: ако разбереш, че няма да можеш да плащаш, пиши на кредитора преди първата пропусната вноска. Кажи причината, колко време ще трае и колко реално можеш да плащаш. Поискай предложението писмено и сравни общата сума преди и след промяната.
Пример: остават ти 24 вноски по 250 € (6 000 €). Кредиторът предлага 30 вноски по 215 € — общо 6 450 €. Вноската пада с 35 €, но плащаш 450 € повече.
Внимавай: кредиторът е длъжен да обмисли мерки, но не е длъжен да одобри всяка молба. Молбата е по-силна с факти и план.
Пример: България — ЗПК, чл. 32а, ал. 4: преди принудително изпълнение кредиторите прилагат, когато е целесъобразно, мерки за преструктуриране — рефинансиране, удължаване на срока, разсрочване, промяна на лихвата, гратисен период, частични плащания и др. По чл. 33, ал. 3 кредиторът не може да откаже частично плащане.
Източник: ЗПК — https://lex.bg/bg/laws/ldoc/2135666506; Модул 23, глава 3 на Pecuvo.