Накратко: разпределението на активите е решението каква част от парите отива в различни групи вложения — например лихвоносни (облигации, депозити) и дялови (акции) — според цел, срок и поносим спад.
Обяснено просто: Няма „идеално разпределение“, което важи за всички. Подходящото зависи от целта, срока, дохода, резерва, семейството и от това колко колебание можеш да понесеш, без да продаваш в паника. Затова Pecuvo не дава готови проценти, а въпроси: за какво са парите, кога ще трябват, колко спад мога да понеса.
Пример: Някой държи 5 000 € в облигации и 5 000 € в акции (половин-половина). За година акциите растат с 20 % (до 6 000 €), облигациите — с 2 % (до 5 100 €). Без нито едно действие делът на акциите вече е 6 000 / 11 100 ≈ 54 %. Разпределението се променя само.
Внимавай: най-доброто разпределение се познава едва назад във времето.
Източник: ЕС/ОИСР-INFE (2022), компетенции 195, 199 — https://finance.ec.europa.eu/publications/commission-and-oecd-infe-publish-joint-framework-adults-improve-individuals-financial-skills_en